在乐山做贷款这些年，见过太多人条件不错，最后栽在征信查询记录上。

乐山市中区有个客户，自己开了家小公司，经营流水稳定，有房有车。今年初想贷50万周转，去银行直接秒拒。原因很简单，近半年征信查询记录18次。他自己都懵了——没逾期、没欠款，就因为在手机上点了几个测额度的链接，每点一次金融机构就查一次征信，不知不觉把自己的征信查花了。

征信查询记录分为两种。自己查自己的叫“本人查询”，不影响贷款。金融机构查的叫“硬查询”，贷款审批、信用卡审批、担保资格审查都属于这一类。银行审批贷款时重点看近半年的硬查询次数，超过6次就会被视为“资金饥渴”，要么拒批要么利率上浮。手机上那些“测你能贷多少”的链接，点进去基本都会授权查询征信，点一次多一次记录。

在贷款申请前三个月内尽量不要有任何征信查询动作。包括申请信用卡、点击网贷测额、申请其他贷款。如果查询次数已经超标，只能等待时间慢慢消化，征信查询记录保留两年，近六个月的记录对贷款审批影响最大。

还有一个误区值得提醒。征信有逾期以后，一些人到处找所谓的“征信修复”“征信洗白”机构，花几千块等着删逾期记录。实际上，我国征信领域根本不存在“修复”一说。只有一种情况可以申请异议处理：逾期不是你的错，是银行系统故障或冒名贷款造成的。自己确实没还上造成的逾期，只能等还款满五年后自动消除。

本文来自乐山贷款服务中心